Father Financial 理想生活策劃
強積金與您息息相關

在市場上眾多選擇中,為他們提供中立而較切合他們狀況、需要的理財建議方案,讓大家有退「優」生活,正是我從事客戶獨立理財顧問多年的一大願景。香港已成為全球最長壽的代表地方之一。長壽得來,有錢花、有健康、有人生目標,就真是我同客戶常提到的「退『優』一族」的表表者。

今期,特別同大家分享香港法例規定,自2000年推出,至今已踏入第18個年頭的「強制性公積金」,簡稱「強積金」(MPF)。我以往接觸過的客戶,在選擇強積金服務供應商時,除了多會考慮其基金管理費、行政安排服務、個人風險接受程度、距離65歲的年期,而作出相應的調整以外,客戶其實也關注強積金過往的投資表現。

事實上,僱主及僱員每月各供月薪5%,合共10%,隨著多次提升供款上限,假設每月合計供款$3,000,一年$36,000 ,十年也就只有36萬。數目看似微不足道,然而,當客戶細心一想,若僱主、僱員,每月各供$1,000,由30歲供到法定退休年齡65歲,年率化回報差距3%,金額可相差170多萬;若年率化回報差距5%,金額更是相差400多萬!正所謂「您不理財,財不理您」,實不宜輕視。

何解我會這麼說?由2000年12月截至2017年12月31日,全港強積金年率化回報約4.8%,而首50隻最佳表現基金,年率化回報為9.64%以上,足足有4.84%年率化回報的差距。在眾多強積金服務供應商中,有些強積金服務供應商,有一枝獨秀、持續多年表現出眾的基金;又有些服務供應商,有多達8隻,屬首50隻表現較佳的基金。

作為強積金的個人持有者,除了可整合以往工作過的強積金戶口外,更可將現公司每月供款5%的部份,以「半自由行」ECA安排,每年整合至自己心儀的強積金服務供應商的基金。既不會影響現時公司供款的安排,又可輕鬆自由選擇。而作為選擇強積金的公司負責人,這些資訊既影響自己的回報收益,也對公司大有裨益,實為老闆可喜的資訊。

想成為「退『優』一族」,就要立即由強積金開始,再配合「醫療保障」及「終身年金」,為退休生活打好基礎;若要有更舒適的退休生活,由現在開始,多認識各類型投資,例如股票投資、海外物業投資、創造被動收入等,實行「錢滾錢」,就是長遠積極理財之道,前景仍然充滿希望。


楊婉儀Violet (MBA, CFP, QRA)
Violet 從事保險理財15年,是「認可財務策劃師」(CFP),協助公司客戶、個人客戶及海外客戶提供「保險理財」和「退休方案」。Violet曾獲南華早報及財務策劃師協會的「財務策劃師奬」,另外獲頒「專業、關懷大使」,亦曾獲保險界「百萬圓桌會」MDRT 奬。 2017年,考獲「核准退休顧問」 QRA, Qualified Retirement Advisor ,榮獲 Merit。Violet獲邀擔任仁濟醫院相關社區中心主講嘉賓之一,為50+歲退休人士分享如何做好退休規劃;並獲邀聯同經濟日報副編輯石鏡泉先生、大學金融講師麥萃才博士等,合著《退休分享集》。亦在勞工處及女青年會,為剛畢業及初出來工作的年青人主講「理財規劃」。近年,除了被香港大型主題公園邀請為其員工舉辦「理財規劃」講座;Violet 也為中小企公司客戶,聯同醫學及保健專家,舉辦超過十場「退 • 優」一族員工講座,分享理財和退休心得。
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