有朋友話,要應付危疾帶來的財務負擔可以靠儲蓄來處理,只要儲蓄到可以應付危疾的醫療費用需要(例如HK$800,000),那就沒有買保險的需要了。
聽起來好像很有邏輯,但是問題在於要儲蓄戶口達到HK$800,000之前,就算以每月儲蓄HK$5,000,年利率高達2%計算,也需要超過11年的時間,才可以達到。問題是,在漫長的11年內,有誰可以保證可以遠離遇上危疾的風險呢?!
但是,如果投保了危疾保險,就可以在投保人的名義下,即時創造一筆儲備金(例如HK$800,000 ),隨時因爲萬一不幸中了危疾而可以用來應急了。
又有朋友問,如果買了危疾保障計劃,但是身體非常健康,沒有中招,那就等如沒有向保險公司申請理賠,那麼保費便變成白交了!? 其實現在的危疾保險產品,很多是有儲蓄成份的,就算有幸不需要索取賠償,交了的保費保險公司也會幫客戶儲蓄起來,一舉兩得。
在保費不影響日常生活的情況下,投保危疾保障計劃,值得考慮。